Revolucionando a cobertura de riscos corporativos por meio de serviços bancários | NTT DATA

sex, 19 abril 2024 - 6.01

Revolucionando a cobertura de riscos corporativos por meio de serviços bancários

O poder transformador da Gen AI

A inteligência artificial generativa (Gen AI, na sigla em inglês) é um fenômeno que merece ser reconhecido. Avança rapidamente, acendendo a chama da mudança em todo o setor bancário, alterando os limites da arte do possível. Apesar do escopo quase ilimitado de potenciais casos de uso com o uso dessa tecnologia, como por exemplo, melhorar os níveis de atração, retenção e engajamento dos clientes, muitos bancos buscam a Gen AI para apoiar o fornecimento de ofertas de produtos personalizados com maior valor agregado. Outros estão implementando essa tecnologia para entender melhor as estruturas corporativas internas, facilitando assim a tomada de decisões mais informadas e estratégicas para o cliente.

Tanto no setor empresarial quanto no setor bancário, o risco é uma área que requer atenção permanente. A gestão eficaz de riscos é crucial para garantir um ecossistema financeiro seguro e confiável. Em vista disso, é razoável pensar que a tecnologia mais eficaz deve ser empregada para gerenciar os riscos de forma mais eficiente. 

O que é certo é que os bancos que desejam operar à frente da inovação não podem ignorar a Gen AI. Aqueles que não explorarem e adotarem essas tecnologias correm o risco de ficar para trás em um setor cada vez mais competitivo e tecnologicamente avançado. Mas não se trata mais apenas de acompanhar a concorrência; trata-se de pavimentar o caminho para o futuro.

Atendendo às necessidades de mercado com uma abordagem win-win

Analisando as necessidades do mercado atual, os clientes corporativos e as PMEs estão exigindo soluções mais centradas no cliente, com foco no aprimoramento das decisões de gestão de riscos. Como resultado, os bancos estão empenhados em melhorar as relações comerciais por meio da venda cruzada de uma ampla gama de produtos, mas, para atingir esse objetivo, é fundamental adotar uma abordagem vantajosa para todos, garantindo a entrega de valor real ao CFO corporativo ou às PMEs.

Uma abordagem win-win garante a colaboração e o compartilhamento de dados entre o banco e o cliente, fortalecendo ainda mais esse relacionamento. A colaboração é construída para que haja benefícios mútuos tanto para os bancos quanto para o cliente corporativo, com ambos ganhando com o trabalho conjunto.

Por um lado, as empresas receberão serviços do banco e serão capazes de melhorar suas decisões de cobertura de risco. 

As empresas conseguirão receber alertas sobre mudanças na posição de risco, comparar seus níveis de risco com os de seus pares do setor e criar uma oferta integrada de produtos financeiros personalizados para cobrir riscos. Por outro lado, os bancos terão muitas oportunidades de vendas cruzadas e maior envolvimento dos clientes, além de aumentar a visibilidade das necessidades dos clientes com o uso de dados transacionais e induzir externalidades positivas para melhorar a qualidade do crédito do banco.

Cobertura de riscos corporativos por meio de análise e IA

Para adotar esse tipo de abordagem win-win, é necessária uma solução de cobertura de risco corporativo e, mais importante, um painel de risco abrangente. Isso proporciona aos bancos uma melhor compreensão de suas exposições atuais ao risco e ajuda a tomar melhores decisões de cobertura de risco, incluindo indicadores de valor agregado e utilizando análises avançadas.

Essa solução fornece valor incremental a uma organização bancária - podendo começar com um Produto Mínimo Viável (MVP, na sigla em inglês) básico em um primeiro momento, concentrando-se na declaração de migração de risco de crédito e de país, assim como em um painel de controle de risco. Isso pode ser desenvolvido ao longo do tempo, com o objetivo final de transformá-lo em uma solução completa, aproveitando a análise avançada e a Gen AI, permitindo recomendações de proteção, comparações entre pares e até mesmo chatbots inteligentes para ajudar os clientes a entender as causas básicas por trás dos riscos

Várias outras ferramentas de valor também podem ser incorporadas a essa solução. Em primeiro lugar, o sistema financeiro incorporado é utilizado para fornecer valor adicional ao cliente e atender às crescentes preocupações com o compartilhamento de dados corporativos. Em segundo lugar, a Gen AI é utilizada como uma alavanca para sintetizar informações de mercado e fornecer narrativas hiperpersonalizadas sobre as possíveis causas básicas associadas ao risco do portfólio.

Há também a opção de aumentar uma equipe humana com Gen AI, garantindo objetividade na narrativa apresentada. Essa combinação de IA e conhecimento humano pode ser inestimável para dar sentido às tendências complexas do mercado e aos riscos potenciais. Além disso, evita que o banco se depare com riscos regulatórios e problemas de conformidade.

Por último, há espaço para ampliar a oferta de produtos, indo além da cobertura de risco de crédito e risco-país, para outros derivativos, como moeda e commodities, assim como financiamento de capital de giro. Isso envolve a criação de um modelo de cobrança que equilibre as taxas de dados com incentivos para iniciar transações de cobertura de risco.

A cobertura de risco centrada no cliente

Esse tipo de solução de cobertura de risco corporativo oferece uma abordagem abrangente e focada no cliente, proporcionando valor incremental aos clientes e atendendo às suas necessidades e preocupações relacionadas. 

Ao aproveitar a Gen AI e a análise avançada, e oferecer uma gama de produtos escalonáveis, a solução tem um potencial significativo para melhorar a gestão de riscos e aprimorar as relações comerciais.

Os bancos que adotarem essa abordagem e solução terão mais sucesso em um mercado competitivo. Ao permitir que os bancos adotem uma abordagem win-win para o risco corporativo, essa solução transformará o mercado do setor bancário empresarial e contribuirá para um futuro mais inovador no setor bancário.

 


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